Begrippenlijst

De vergoeding die je betaalt aan de adviseur voor de advies- en/of bemiddelingsdiensten voor het afsluiten van de hypotheek.

Het terugbetalen van de lening die je hebt afgesloten.

Een hypotheek die je in het geheel op het einde van de looptijd in één keer aflost. Dit doe je met spaargeld, een nieuwe hypotheek of door de verkoop van je woning. Tijdens de looptijd betaal je elke maand alleen rente over het bedrag dat je hebt geleend. Lees hier meer over de aflossingsvrije hypotheek.

Een hypotheek waarbij je op de einddatum van de looptijd deze lening in zijn geheel hebt terugbetaald. Het bedrag dat je elke maand betaalt bestaat uit een terugbetaling en rente. De terugbetaling neemt een steeds groter deel in van je maandbedrag en de rente daarmee juist een steeds kleiner deel. Bij een annuïteiten of annuïtaire hypotheek betaal je tijdens de hele looptijd van je lening wel elke maand hetzelfde bedrag. Tenminste, zolang het rentepercentage dat je betaalt gelijk blijft. Lees hier meer over de annuïteitenhypotheek.

Als je door ziekte, fysieke of psychische beperkingen niet meer, of minder in staat bent om werk te verrichten.

Een bankgarantie is de garantie dat de borgsom die de koper aan de verkoper moet betalen, als het nodig is, ook echt betaald wordt. Bij het tekenen van de koopovereenkomst wordt meestal verwacht dat je een waarborgsom betaalt (10% van het totaal bedrag) of een bankgarantie stelt. Bij een bankgarantie geeft de bank aan de waarborgsom naar de notaris over te maken als de koper dit zelf niet kan. De bank rekent hier meestal kosten van 1 % van de waarborgsom voor. Meer over de garantiestelling bij Vrij Leven lees je hier.

Bereidstellingsprovisie is een vergoeding die je betaalt om de geldigheidsduur van de hypotheekofferte te verlengen. Een hypotheekofferte is namelijk maar beperkte tijd geldig, waardoor deze kan verlopen voordat deze gepasseerd is bij de notaris. Wanneer dit gebeurt kan je de offerte laten verlengen. Je betaalt hier kosten voor als de geldverstrekker voor nieuwe offertes een hogere rente in rekening brengt. Hij zou dan immers van een nieuwe klant meer rente ontvangen. Door het toestaan van de verlenging krijgt de geldverstrekker minder inkomsten. En daar brengt hij kosten voor in rekening. De kosten worden per dag extra geldigheid berekend en zijn op maandbasis 0,2% over het hypotheekbedrag (exclusief een eventuele overbruggingshypotheek).

Hieronder een rekenvoorbeeld:

Hypotheekbedrag: € 250.000,-
Rente in offerte: 4% per jaar
Datum einde geldigheid: 1-4-2024
Marktrente op einddatum geldigheid: 5,0% per jaar
Passeerdatum hypotheek: 1-6-2024
Extra geldigheid: 2 maanden
Kosten per maand extra geldigheid: 0,2%
Bereidstellingsprovisie = € 250.000 * (2*0,2%) = € 1000,00. Deze wordt bij passeren van de hypotheek ingehouden op het hypotheekbedrag.

Het deel van het door jou geleende geld dat tijdelijk op een aparte rekening wordt gezet. Je gebruikt dit voor het betalen van rekeningen voor de bouw of verbouw van jouw woning. Over het bedrag in het bouwdepot krijg je meestal een vergoeding die gekoppeld is aan de hypotheekrente die je betaald.

De Calcasa Desktop Taxatie is een taxatie door een onafhankelijk expert, zonder dat een bezoek aan je woning nodig is. Dit taxatierapport ontvang je binnen enkele uren in jouw mailbox. Je kunt deze, afhankelijk van het door jou gekozen Hypotrust product, gebruiken om aan te tonen dat jouw woning meer waard is geworden. Lees hier meer over het aanpassen van jouw risicoklasse.

De Calcasa Desktop Taxatie is een taxatie door een onafhankelijk expert, zonder dat een bezoek aan je woning nodig is. Daardoor is deze goedkoper dan een volledig taxatierapport. Je kunt de desktop taxatie gebruiken om de marktwaarde van jouw woning aan te tonen bij zowel het afsluiten van de hypotheek als tijdens de looptijd van de hypotheek. Tijdens de looptijd bijvoorbeeld bij het aanpassen van jouw risicoklasse. Je kunt een Calcasa Desktop Taxatie gebruiken als je voldoet aan de volgende voorwaarden:
o Je leent maximaal 90% van de marktwaarde
o De betrouwbaar is minimaal 5.
o Je koopt een bestaande woning waarbij er geen sprake is van erfpacht.

De hypotheekrente die actueel is op het moment dat je de hypotheek inschrijft bij de notaris.

De laagste hypotheekrente in een bepaalde periode.

Geld dat jij zelf tot je beschikking hebt (niet geleend) om te investeren in je woning.

Heb je een koopwoning? Dan krijg je een fiscale bijtelling bij je inkomen voor het bezitten van een woning en het woongenot dat je daarvan hebt. Het woongenot wordt gezien als inkomen in natura. Vandaar dat ze het bij je inkomen optellen. Dit bedrag is een percentage van je WOZ-waarde.

Een verzamelnaam voor zaken die het verbruik van energie in de woning verlagen. Denk hierbij aan HR++ (of hoger) beglazing, warmtepompen en nog veel meer. Bekijk de volledige lijst op onze pagina over verduurzamen.

Bij execution only kies je ervoor om zelf je hypotheek af te sluiten, zonder advies en tussenkomst van een (hypotheek)adviseur. Een Vrij Leven hypotheek afsluiten op basis van execution only is op dit moment niet mogelijk. Dit kan alleen via een aangesloten adviseur.

Als je hoofdelijk aansprakelijk bent voor de schuld dan ben jij verantwoordelijk voor alle betalingen die samenhangen met die schuld. Zo ben je verantwoordelijk voor de maandelijkse betalingen, maar ook dat de lening op de einddatum helemaal is afgelost. Jij bent degene bij wie de geldverstrekker aanklopt als het gaat om de lening voor jouw woning.

Koop je samen met je partner een woning dan zijn jullie allebei hoofdelijk aansprakelijk. Besluiten jullie uit elkaar te gaan en blijft één van jullie in de woning? Dan kan de vertrekkende partij worden ontslagen van zijn of haar hoofdelijke aansprakelijkheid. Meer hierover op onze pagina over scheiden.

Het oorspronkelijke bedrag dat jij leent bij het afsluiten van de hypotheek.

Een ‘huis opeten’ betekent dat je de overwaarde opneemt. Stel dat je tien jaar geleden een huis hebt gekocht voor € 500.000 en dat het huis inmiddels € 100.000 meer  waard is. Sommige hypotheekverstrekkers bieden de mogelijkheid om deze overwaarde op te nemen, zodat je hier bijvoorbeeld een nieuwe auto of een vakantiehuis van kan kopen.

Bij de Vrij Leven hypotheek kun je de overwaarde alleen als je dit besteedt aan de woning, bijvoorbeeld voor een verbouwing of het verduurzamen. Overwaarde opnemen voor consumptieve doelen zoals bijvoorbeeld het kopen van een nieuwe auto is bij Vrij Leven niet mogelijk.

Een definitieve offerte. Deze krijg je nadat jij het renteaanbod en alle benodigde informatie naar de geldverstrekker hebt gestuurd. Vervolgens moeten wij deze aanvraag ook nog goedkeuren. Als je deze offerte tekent krijg je de lening, tenzij later blijkt dat er zaken niet kloppen.

Het officiële contract voor de hypotheek en de daarbij geldende bepalingen. Deze wordt opgesteld door een notaris.

De rente die jij betaalt over het bedrag dat jij van jouw geldverstrekker hebt geleend.

De hypotheekvorm die je kiest bepaalt hoe jij de lening (hypotheek) voor jouw huis terugbetaalt. Op dit moment zijn er drie verschillende hypotheekvormen waar je uit kunt kiezen: annuïtair, lineair en aflossingsvrij. Meer over hypotheekvormen lees je op deze pagina.

Een verklaring waarin staat hoe hoog jouw inkomen is. De verklaring gebruikt de geldverstrekker om te bepalen of hij jou de lening wil en mag verstrekken.

Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke hypotheek die wordt gebruikt om een bestaande hypotheek te financieren terwijl een huiseigenaar een andere woning koopt of verkoopt. Het wordt vaak gebruikt wanneer een huiseigenaar een nieuwe woning koopt voordat hun huidige woning is verkocht. Het is een manier voor de huiseigenaar om de financiering van de nieuwe woning te krijgen, zonder te wachten tot hun huidige woning is verkocht.

De rente op een overbruggingshypotheek is meestal hoger dan die op een standaard hypotheek, omdat het een tijdelijke oplossing is en het risico voor de verstrekker groter is.

Het doel van het Jaarlijkse Kostenpercentage (JKP) is om de totale kosten van een lening inzichtelijk te maken. Het JKP is dan ook een percentage dat altijd iets hoger is dan het rentepercentage dat jij moet betalen voor jouw lening. Naast aflossing en rente houdt het JKP ook rekening met extra kosten, zoals advieskosten, taxatiekosten en eventuele verzekeringen.

De prijs die betaalt aan de verkoper om eigenaar te worden van de woning.

Een hypotheek waarbij je op de einddatum van de looptijd deze lening in zijn geheel hebt terugbetaald. Je betaalt elke maand een even groot deel van de lening terug. Daarnaast betaal je rente. Omdat je schuld elke maand lager wordt, betaal je ook elke maand minder rente. Lees hier meer over de lineaire hypotheek.

Loan-to-value (LTV) is een verhouding die wordt gebruikt om de grootte van een hypotheeklening te meten in verhouding tot de waarde van de woning. LTV wordt uitgedrukt als een percentage en wordt berekend door het hypotheekbedrag te delen door de waarde van het onderpand.

Bijvoorbeeld, als de waarde van een huis €200.000 is en de hypotheeklening €180.000, is de LTV 90% (180.000/200.000*100). Het LTV-percentage geeft aan hoeveel van de waarde van de onderpand door de lening wordt gedekt. Lage LTV-percentages betekenen dat een groter deel van de waarde van de onderpand door eigen vermogen wordt gedekt, terwijl hogere LTV-percentages aangeven dat een groter deel van de waarde van de onderpand door de lening wordt gedekt.

De periode waarin jij je hypotheek moet terugbetalen. De maximale looptijd van een hypotheek is 30 jaar.

De actuele waarde van de woning. Deze wordt o.a. bepaald op basis van de grootte, de staat en ligging van de woning. Maar ook op basis van vraag en aanbod.

Sluit je een hypotheek af met Nationale Hypotheek Garantie? Dan krijgt de geldverstrekker een garantie dat de lening wordt terugbetaald, ook als jij dat niet meer kunt. Deze garantie wordt gegeven door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woning. Zij staan dus garant voor het terugbetalen van de lening. Hiervoor betaal je eenmalig, bi het afsluiten van de hypotheek, een bedrag aan de stichting. Mocht jij dus onverhoopt betalingsproblemen krijgen gedurende de looptijd? Dan zorgt het waarborgfonds voor een vangnet en betalen zij de lening terug. De stichting kan dan, afhankelijk van de oorzaak en jouw medewerking in het proces beslissen of jij het bedrag moet terugbetalen aan de stichting. Het kan ook zo zijn dat ze het bedrag kwijtschelden waardoor je het niet meer hoeft terug te betalen.

Een niet-zelfbewoningsclausule is een bepaling in een koopovereenkomst van een woning. Een verkoper kan deze clausule laten opnemen als hij/zij niet zelf in het pand heeft gewoond en daarom redelijkerwijs niet goed kan weten wat de staat van de woning is. Deze clausule is daarom dus vooral bedoeld voor mensen die meerdere huizen bezitten en die verhuren.

Als een verkoper niet zelf in het huis heeft gewoond, kan je van diegene niet verwachten dat hij/zij alle ins en outs van de woning kent. Om het risico in te dekken biedt deze clausule een goede uitkomst. Wanneer de koper onverwachts kosten moet maken omdat er verborgen gebreken waren, kan de koper dit dus niet verhalen op de verkoper. De koper moest er namelijk vanuit gaan dat de verkoper niet goed op de hoogte was van de staat van de woning.

De periode waarbinnen de hypotheekofferte geldig is. Dit verschilt per hypotheek. In veel gevallen kun je de eerste geldigheid verlengen, zie ook verleningsvoorstel.

Als je partner, die niet (mede)eigenaar van de woning is, bij je komt inwonen moet een ontruimingsverklaring ondertekent worden. In deze verklaring staat dat de partner vrijwillig het huis moet verlaten als de bank het huis gedwongen moet verkopen. Dat gebeurt als de hypotheeklasten niet meer betaald (kunnen) worden.

De verklaring geeft de bank of hypotheekverstrekker extra zekerheid, omdat het huis onmiddellijk verkocht kan worden en daarmee de schuld snel afbetaald kan worden. Een huis mét inwoner(s) verkopen is namelijk een stuk lastiger te verkopen. Daarom daalt de waarde van de woning.

Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke hypotheek die wordt gebruikt om een bestaande hypotheek te financieren terwijl een huiseigenaar een andere woning koopt of verkoopt. Het wordt vaak gebruikt wanneer een huiseigenaar een nieuwe woning koopt voordat hun huidige woning is verkocht. Het is een manier voor de huiseigenaar om de financiering van de nieuwe woning te krijgen, zonder te wachten tot hun huidige woning is verkocht.

De rente op een overbruggingshypotheek is meestal hoger dan die op een standaard hypotheek, omdat het een tijdelijke oplossing is en het risico voor de verstrekker groter is.

Het aflossen van jouw hypotheek met een nieuwe hypotheek terwijl je in jouw huidige woning blijft wonen. Dit wordt meestal gedaan omdat de huidige hypotheek niet meer past bij jouw behoeftes. Of omdat de rente bij een andere geldverstrekker lager is. Let op, bij oversluiten kun je te maken krijgen met een vergoeding voor vervroegd aflossen en moet je kosten maken zoals notariskosten, taxatiekosten en advieskosten. Meer over het oversluiten van je hypotheek lees je hier.

Verkoop je je huidige woning en hou je meer geld over dan de hypotheek die je moet aflossen? Dit bedrag noemen we dan ook wel overwaarde.

Het moment dat de hypotheekakte bij de notaris is ondertekend. Je hebt de lening dan daadwerkelijk afgesloten.

Een voorstel van de geldverstrekker met daarin o.a. het maximaal te lenen bedrag, de rentevastperiode, de rente die je moet betalen. Daarnaast staat in het renteaanbod ook de informatie die je nog moet aanleveren. De geldverstrekker zal alle informatie beoordelen. Als de aanvraag akkoord is ontvang je de hypotheekofferte.

Bij rentemiddeling breek je de huidige rentevastperiode van je hypotheek open en vervang je deze door een nieuwe. Je moet hier meestal een vergoeding en administratiekosten voor betalen. Meer over rentemiddeling lees je hier.

De periode die jij samen met de geldverstrekker afspreekt, waarbij de rente niet wijzigt (zolang de lening niet wijzigt). Je kunt ervoor kiezen om de rente voor een langere periode (bijvoorbeeld 20 jaar) of voor een kortere periode (bijvoorbeeld 5 jaar) vast te zetten. Uit welke rentevastperiodes je kunt kiezen verschilt per product. Tenminste 3 maanden voor het verstrijken van de rentevastperiode krijg je van de geldverstrekker een voorstel om een nieuwe rentevastperiode af te sluiten. In dit voorstel staat tegen welk rentepercentage je een nieuwe rentevastperiode kunt afsluiten.

De schuld die je overhoudt als de verkoop van de woning minder opbrengt dan de hypotheek die je hiervoor hebt afgesloten. Dit is het tegenovergestelde van overwaarde.

Als je een hypotheek afsluit, dan loopt de geldverstrekker het risico dat de lening niet wordt terugbetaald. Dat risico is verdeeld in verschillende risicoklassen. Deze risicoklassen worden bepaald op basis van de verhouding tussen jouw lening en de marktwaarde van de woning. Hoe hoger de risicoklasse, hoe hoger het rentepercentage. Meer over risicoklasse lees je hier.

De hypotheekrente die je betaalt bestaat uit een basisrente en een risico-opslag. Leen jij veel geld ten opzichte van de marktwaarde (100%)? Dan is de risico-opslag – en daarmee de rente – hoger dan wanneer je minder leent (bijvoorbeeld 60% van de marktwaarde)

Een document waarin onder andere de waarde en onderhoudstoestand van je woning beschreven wordt. Dit wordt opgesteld door een taxateur en is nodig om een hypotheek af te kunnen sluiten.

Een hypotheekrente die maandelijks kan verschillen.

De mogelijkheid om, naast de reguliere aflossing van je hypotheek, extra af te lossen zonder hiervoor een vergoeding voor te hoeven betalen. Bij Vrij Leven mag je elk kalenderjaar 10% van de oorspronkelijke hoofdsom (exclusief een eventuele overbruggingshypotheek) terugbetalen zonder dat je een vergoeding moet betalen. Wil je meer weten kijk dan in de algemene voorwaarden die op jouw hypotheek van toepassing zijn of bespreek het met een adviseur.

Voorstel waarin staat tegen welke voorwaarden en welke kosten je de offertegeldigheid kunt verlengen.

De geschatte marktwaarde van een woning op 1 januari van het vorige jaar. Dit wordt vastgesteld vanuit de gemeente en heeft invloed op de hoogte van een aantal belastingen die je betaalt.