Hypotheek oversluiten
Als je een hypotheek afsluit dan doe je dit vaak voor een langere periode. Desondanks is het wel een momentopname. Je gaat uit van jouw financiële situatie van dat moment, de voorwaarden die op dat moment interessant zijn en de bijbehorende rente. Maar wat als na verloop van tijd blijkt dat jouw situatie is veranderd? Je kunt er dan voor kiezen om – tijdens de looptijd van je hypotheek – over te stappen naar een andere hypotheek.
Wat is het oversluiten van je hypotheek?
Als je je hypotheek wilt oversluiten dan betekent het dat je een nieuwe hypotheek afsluit en hiermee jouw oude hypotheek aflost. Dit kan interessant zijn als bijvoorbeeld de actuele rente lager ligt dan de rente van de bestaande hypotheek. Het oversluiten van een hypotheek kan zowel bij je bestaande geldverstrekker, maar je kunt ook oversluiten naar een andere partij.
De kosten van het oversluiten
-
Welke kosten zijn er verbonden aan het oversluiten van je hypotheek?
Aan het oversluiten van een hypotheek zijn wel kosten verbonden. Denk hierbij aan een vergoeding omdat je de afspraken verbreekt die je hebt gemaakt met jouw geldverstrekker voor je huidige hypotheek. Deze vergoeding is voor het renteverlies dat de geldverstrekker heeft als de hypotheek eerder wordt afgelost. De vergoeding is afhankelijk van onder andere de rentevorm en de resterende looptijd van de rentevastperiode.
Daarnaast komen er ook taxatiekosten, notariskosten en advieskosten bij kijken.Aan het einde van de rentevastperiode en bij een variabele rente ben je geen vergoeding verschuldigd. Het is dan ook belangrijk een nauwkeurige afweging te maken en te berekenen of de kosten die je maakt opwegen tegen het voordeel dat je kunt behalen in de nieuwe hypotheek. Daarnaast moet je ook rekening houden met andere aspecten:
- Wat is de waarde van mijn woning op dit moment?
- Hoe lang zet ik de nieuwe rente vast?
- Welke hypotheekvorm kies ik?
Een onafhankelijke adviseur kan je hierbij helpen. Wil je meer weten? Bekijk onze locator voor een adviseur bij jou in de buurt
Kan ik mijn hypotheek altijd oversluiten?
Het oversluiten van een hypotheek klinkt als de ideale oplossing om lagere maandlasten te krijgen. Maar, het is niet altijd mogelijk om je hypotheek over te sluiten. Daarnaast leent ook niet iedere hypotheekvorm zich voor oversluiten.
Bij het oversluiten van je hypotheek wordt er gekeken naar de regels van dat moment. Als jij in het verleden een hypotheek hebt afgesloten, dan kan het zo zijn dat de regels – zowel wettelijke als de voorwaarden van de geldverstrekker(s) – in de tussentijd zijn gewijzigd. Zo is het bijvoorbeeld sinds 2013 niet meer mogelijk om een aflossingsvrije hypotheek te hebben die hoger is dan 50% van de marktwaarde van de woning. Je zult het restant van de hypotheek dan moeten aanvullen met een annuïtaire of lineaire hypotheekvorm.
Ook kan het zijn dat je een verandering in inkomen hebt sinds de aanvraag van je lopende hypotheek. Ben jij minder gaan verdienen? Dan is het niet vanzelfsprekend dat je een vergelijkbare nieuwe hypotheek af kan sluiten. Misschien ben je in de tussentijd ook andere financiële verplichtingen aangegaan. Ook dit kan invloed hebben op je leenruimte. Bespreek daarom altijd met een adviseur wat voor jouw situatie de beste oplossing is.
