Hypotheekvormen

• Je weet zeker dat de hypotheek is afgelost aan het einde van de looptijd. Op de einddatum van jouw hypotheek kun je dus geen restschuld hebben.Je lost tijdens de looptijd van de hypotheek af.
• Hierdoor daalt jouw hypotheekschuld tijdens de looptijd en betaal je over de gehele looptijd minder rente.
• De hypotheekrente kan aftrekbaar zijn voor de inkomstenbelasting.
• De bruto maandlasten zijn aan het begin van de looptijd lager dan bij een lineaire hypotheek.

• Je lost in het eerste deel van de looptijd weinig af.
• De netto maandlasten stijgen tijdens de looptijd als je gebruik maakt van renteaftrek.
• Je betaalt over de gehele looptijd meer rente dan bij een lineaire hypotheek.

• Je weet zeker dat de hypotheek is afgelost aan het einde van de looptijd. Op de einddatum van jouw hypotheek kun je dus geen restschuld hebben.
• Je lost tijdens de looptijd van de hypotheek af. Hierdoor daalt jouw hypotheekschuld tijdens de looptijd en betaal je over de gehele looptijd minder rente.
• Jouw maandlasten dalen gedurende de looptijd. Dit kan bijvoorbeeld gunstig zijn als je dan bijvoorbeeld met pensioen gaat en minder inkomen hebt.
• De hypotheekrente kan aftrekbaar zijn voor de inkomstenbelasting.

• Je maandlasten zijn in het begin van de looptijd relatief hoog. Dit kan nadelig zijn als je bijvoorbeeld verwacht in de eerste periode meer uitgaven of minder inkomen te hebben.
• Het fiscale voordeel van de hypotheekrenteaftrek neemt gedurende de looptijd af.

• Lage maandlasten. Je betaalt alleen rente gedurende de looptijd.
• Op de korte termijn een goedkope oplossing.

• Op de lange termijn een duurdere optie, omdat je rente blijft betalen zonder dat de schuld minder wordt.
• Risico op een restschuld aan het einde van de looptijd.
• Geen hypotheekrenteaftrek mogelijk.

Een beleggingshypotheek is een hypotheekvorm waarbij je het geleende geld voor je huis pas aan het einde van de looptijd terugbetaalt. De hypotheek bestaat uit twee delen: een beleggingsrekening en de lening van je hypotheek. Je betaalt maandelijks geen aflossing op je hypotheek, maar wel de rente die bij jouw hypotheek hoort. Daarnaast bouw je vermogen op door geld in te leggen op een beleggingsrekening. Je kunt eenmalig bij de start of maandelijks een bedrag inleggen. Op de einddatum van jouw beleggingshypotheek los je deze af met het vermogen dat je op de beleggingsrekening hebt opgebouwd.

Omdat je waarde opbouwt op basis van beleggingen, is het onzeker hoeveel waarde je opbouwt. Dit kan natuurlijk meer zijn dan bedoeld, maar het kan ook voorkomen dat je minder waarde opbouwt. Of je kunt, in het ergste geval, zelfs een deel van je inleg kwijtraken. Je weet bij deze hypotheekvorm dus niet zeker of je de beleggingshypotheek helemaal kunt terugbetalen. In dat geval houd je een restschuld over die je alsnog moet terugbetalen. Overleg regelmatig met jouw adviseur of deze hypotheekvorm nog bij je past of dat een andere hypotheekvorm beter bij jouw situatie past.

(!) Deze hypotheekvorm is niet meer aan te vragen voor nieuwe klanten, mede omdat het voor weinig mensen een aantrekkelijke optie was. Meer informatie over deze hypotheekvorm lees je hier.

Een Hybride hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je het geleende geld voor je huis pas aan het einde van de looptijd terugbetaalt. De hypotheek bestaat uit twee delen: een hybride verzekering en de lening van je hypotheek. Je betaalt maandelijks geen aflossing op je hypotheek, maar wel de rente die bij jouw hypotheek hoort. Daarnaast bouw je vermogen op door premie te betalen op een hybride verzekering. Je kunt eenmalig bij de start of maandelijks premie betalen. Op de einddatum van jouw Leven hypotheek los je deze af met het vermogen dat je in de hybride verzekering hebt opgebouwd.

Binnen een Hybride verzekering kun je zelf kiezen of je jouw premie wilt beleggen of wilt sparen. Als je kiest voor sparen dan krijg je een rente die gelijk is aan de hypotheekrente die je voor jouw Hybride hypotheek betaalt. Je kunt ervoor kiezen om 100% van jouw inleg te beleggen of te sparen. Je kunt het ook verdelen. Deze verdeling kun je tijdens de looptijd aanpassen. Jouw verzekeraar kan je precies vertellen wat er mogelijk is en of er kosten betaalt moeten worden.
Als je waarde (deels) opbouwt op basis van beleggingen, is het onzeker hoeveel waarde je opbouwt. Dit kan natuurlijk meer zijn dan bedoeld, maar het kan ook voorkomen dat je minder waarde opbouwt. Of je kunt, in het ergste geval, zelfs een deel van je inleg kwijtraken. Je weet bij deze hypotheekvorm – als je (deels) kiest voor beleggen – dus niet zeker of je de hybride hypotheek helemaal kunt terugbetalen. In dat geval houd je een restschuld over die je alsnog moet terugbetalen. Overleg regelmatig met jouw adviseur of deze hypotheekvorm nog bij je past of dat een andere hypotheekvorm beter bij jouw situatie past.

(!) Deze hypotheekvorm is niet meer aan te vragen voor nieuwe klanten, mede omdat het voor weinig klanten een aantrekkelijke optie was. Meer informatie over deze hypotheekvorm lees je hier.

Een Leven hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je het geleende geld voor je huis pas aan het einde van de looptijd terugbetaalt. De hypotheek bestaat uit twee delen: een beleggingsverzekering en de lening van je hypotheek. Je betaalt maandelijks geen aflossing op je hypotheek, maar wel de rente die bij jouw hypotheek hoort. Daarnaast bouw je vermogen op door premie te betalen op een beleggingsverzekering. Je kunt eenmalig bij de start of maandelijks premie betalen. Op de einddatum van jouw Leven hypotheek los je deze af met het vermogen dat je in de beleggingsverzekering hebt opgebouwd.

Omdat je waarde opbouwt op basis van beleggingen is het onzeker hoeveel waarde je opbouwt. Dit kan natuurlijk meer zijn dan bedoeld, maar het kan ook voorkomen dat je minder waarde opbouwt. Of je kunt, in het ergste geval, zelfs een deel van je inleg kwijtraken. Je weet bij deze hypotheekvorm dus niet zeker of je de Leven hypotheek helemaal kunt terugbetalen. In dat geval houd je een restschuld over die je alsnog moet terugbetalen. Overleg regelmatig met jouw adviseur of deze hypotheekvorm nog bij je past of dat een andere hypotheekvorm beter bij jouw situatie past.

(!) Deze hypotheekvorm is niet meer aan te vragen voor nieuwe klanten, mede omdat het voor weinig klanten een aantrekkelijke optie was. Meer informatie over deze hypotheekvorm lees je hier.

Een spaarhypotheek is een hypotheekvorm waarbij je het geleende geld voor je huis pas aan het einde van de looptijd terugbetaalt. De hypotheek bestaat uit twee delen: een spaarhypotheekverzekering en de lening van je hypotheek. Je betaalt maandelijks geen aflossing op je hypotheek, maar wel de rente die bij jouw hypotheek hoort. Daarnaast betaal je premie voor de verzekering. Deze premie bestaat uit twee onderdelen.

Met de maandelijkse spaarpremie bouw je vermogen op. Binnen een spaarhypotheekverzekering krijg je over de waarde in de verzekering dezelfde rente vergoed die je betaalt voor jouw spaarhypotheek. Doordat dit gekoppeld is aan jouw hypotheekrente is jouw maandbedrag stabieler. Als jouw hypotheekrente stijgt, stijgt ook jouw vergoeding over de opgebouwde waarde. Daardoor zal jouw spaarpremie die je nog moet betalen dalen. Dit heft deels de lastenstijging van de gestegen rente op. Maar dat werkt andersom ook. Als jouw hypotheekrente daalt zal de stijging van de spaarpremie de daling in de rentelasten (deels) opheffen. Op de einddatum van jouw spaarhypotheek los je deze af met het vermogen dat je in de spaarhypotheekverzekering hebt opgebouwd.

Het andere deel van de premie is de premie voor een overlijdensrisicoverzekering die in de spaarhypotheekverzekering verwerkt is. Mocht jij onverhoopt komen te overlijden, dan wordt er afgelost op de spaarhypotheek met een overlijdensuitkering uit de spaarhypotheekverzekering.

(!) Deze hypotheekvorm is niet meer aan te vragen voor nieuwe klanten, mede omdat het voor weinig klanten een aantrekkelijke optie was. Belangrijkste reden hiervoor was het afschaffen van de hypotheekrenteaftrek voor deze vorm. Meer informatie over deze hypotheekvorm lees je hier.